Вопрос 09
Банковская система, денежно-кредитная политика, эффективность и банковские риски
1. Банковская система
Банковская система — совокупность банков и кредитных учреждений, действующих в стране.
Уровни:
- Центральный банк — регулирует денежное обращение, эмиссию, лицензирует банки, проводит денежно-кредитную политику.
- Коммерческие банки — обслуживают клиентов, предоставляют кредиты, принимают депозиты.
2. Денежно-кредитная политика (ДКП)
Денежно-кредитная политика — совокупность мер государства, направленных на регулирование денежной массы, кредитов и процентных ставок.
Инструменты:
- Прямые — установление норм резервирования, лимитов кредитования.
- Косвенные — операции на открытом рынке, изменение ключевой ставки.
Виды:
- Рестрикционная (жёсткая) — сдерживание инфляции путём сокращения денежной массы.
- Экспансионистская (мягкая) — стимулирование экономики путём увеличения денежной массы.
3. Эффективность денежно-кредитной политики
Зависит от:
- Состояния экономики (кризис, рост).
- Скорости обращения денег.
- Уровня доверия к банковской системе.
- Ожиданий бизнеса и населения.
Проблемы эффективности:
- Временные лаги (задержка между мерами и эффектом).
- Ограниченность влияния на реальный сектор при структурных проблемах.
4. Банковские риски
Банковские риски — вероятность финансовых потерь в банковской деятельности.
Основные виды:
- Кредитный риск — невозврат выданных кредитов.
- Процентный риск — убытки из-за изменения процентных ставок.
- Валютный риск — потери от колебаний валютных курсов.
- Ликвидности — невозможность своевременно выполнить обязательства.
- Операционный риск — ошибки персонала, сбои в системах.
Обобщающая таблица
| Понятие | Определение |
|---|---|
| Банковская система | Совокупность банков и кредитных учреждений |
| Денежно-кредитная политика | Регулирование денежной массы и кредитования |
| Инструменты ДКП | Прямые (резервирование), косвенные (ключевая ставка) |
| Эффективность ДКП | Зависит от состояния экономики, доверия, ожиданий |
| Банковские риски | Кредитный, процентный, валютный, ликвидности, операционный |